光看文字你一定感覺不出【複利】的威力
如果我說我用一張0050本金十幾萬開始
幫小孩20年後滾出一千萬收入是不是就很有感？
當代社會中，財商教育對孩子們的重要性日益凸顯。作為家長，我們都期望孩子們從小就能夠建立健全的財商觀念，以便未來更好地管理財務進而優化自己的人生，但身為家長其實我遇到的問題與這一代許多父母一樣，因為我們從小接受的是以考試、升學為主的教育，學校並未設立重要的投資理財教育課程，而是直到成年後甚至出社會後才開始在摸索中學習，這其實已經白白浪費了很多寶貴的時光，我認為真正開始接觸財商知識最佳時期是學齡左右的孩子，而且越早越好，怎麼說呢？今天的文章就跟大家分享為什麼。
貧窮會世襲、財富階級也是可以複製的
作為現代家長，如果不是本身就擁有才理財腦袋，也沒有富爸爸富媽媽，更需要用心地學習親子財商知識，以確保我們能夠向孩子們灌輸正確的金錢觀念，幫助他們建立健全的財務觀。此外，我們還需要以身作則，透過自己的言行舉止來教育孩子們如何理財，以便他們在未來的生活中能夠更好地應對各種財務挑戰。與此同時，我也理解到『財富階級是可以複製的這句話有多重要』!
有錢人家的孩子自小就會在家庭中接觸到正確且具有教育性的財務觀念，這與普通人家孩子所接收到的觀念是天壤之別的，有時其實就是應證了『貧窮是會世襲的』這句話，雖然殘酷但也是事實，能不能翻轉就要靠我們這代，因此我認為作為父母絕對有責任讓孩子從小在日常生活中學習財商，明白錢是一個工具，可以讓錢為自己賺錢，明白正確的金錢價值觀，才能在未來更好地掌控自己的財務。
通常有錢人會有計畫地為孩子提供財商教育，能夠幫助他們更好地理解財務知識，也會教導他們的子女如何保持財務獨立、如何投資理財以增加財富、如何透過創業和風險投資創造更多財富，提高資產和風險管理的能力，並為未來做好準備等等。這些財務知識和經驗對小孩的成長和發展非常有幫助。
相反，窮人通常沒有這種財務教育和經驗，也不會為自己的子女提供這方面的知識和指導。這種情況下，子女可能會缺乏財務知識和管理財富的技巧，導致在成年後面臨財務壓力和貧困風險。
因此，家庭的財商教育對孩子來說非常重要。父母應該為子女提供良好的財務教育和經驗，幫助他們建立健康的財務觀念，掌握管理財富的技巧，並為他們未來的發展做好準備。
要如何開始教育小孩？從「複利」開始！
複利是一種利息計算方式，指的是投資本金和利息的總和再次投資，使資產得到指數級的成長，說簡單一點就是利滾利。
複利的影響因素主要包括初期本金、投資時間、年化報酬率以及複利次數（計算周期）等。其中， 投資時間和年化報酬率是複利收益的主要驅動力，時間越長、年化報酬率越高，複利收益越大。而複利計算周期則是指收益計算的時間間隔，計算周期越短，收益越高。
所以看到這裡，聰明的家長應該就有發現：小孩子可以贏過成年人的原因，主要是因為他們有更長的投資時間！且相對於成年人，小孩子對於金融的認知還比較少，不會受到一些情緒、認知偏差等因素的影響，更容易長期持有投資，從而獲得更高的複利收益。此外，小孩子還有一個優勢是可以享受長期投資的時間價值，透過長期持有可以有效地應對通貨膨脹和波動風險，從而獲得更穩健的投資回報。
我直接用我們家的例子來跟大家解釋：
我在2021幫小孩開證券戶頭並購入一張0050(ETF)當時市值約13萬，（但這不重要，你也可以不用買一次買到一張）最重要的是維持每個月定期定額兩萬元，一年12個月，加上半年配息一次的股息都要再投入，我保守抓0050投資年化報酬率為6%（過去歷史紀錄為7-8%）
結果是：20年後的複利收益將達到將近一千萬元（每個計算器算法會有點落差，實際面則需要考慮市場波動因素等）但大原則仍然是這一千萬有快一半是複利滾出來的金額，也就是我賺到的 ，我在下面用一個最淺顯易動的算法給大家看。
首先，先計算出20年後總共投入的金額：
13萬台幣 + 2萬台幣 × 12個月 × 20年 = 13萬台幣 + 480萬台幣 = 493萬台幣(代表我投了這些錢進來)
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接下來，計算出20年後的複利收益：
= 493萬台幣 × (1 + 6%) * 20 年- 493萬台幣
大約就是將近五百多萬
因此，如果你每個月定期定額兩萬台幣，投資年化報酬率為6%，在20年後的複利收益大約為1,108.6萬台幣。
這個例子很明顯顯示出複利的威力，因為本金和利息都被再投入，因此資產可以隨著時間呈指數級成長。如果讓投資長期持續，資產將會更加增長。通過這樣的例子，可以讓小孩了解到複利的概念和其對於資產成長的影響，並且鼓勵他們長期投資的理念！
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下圖是網路上收尋 ＃複利計算機 就會出現很多的模板，建議大家可以自己動手算看看自己的本金、每月投入金額跟年限，看看能夠滾出多少錢？
就因為我們不是富爸爸富媽媽，所以更該在孩子還很年幼的時候，就開始建立他們這些正確理財觀念，學習理財知識和投資概念，能夠讓他們從小建立起良好的財務習慣，並學會如何管理自己的財務，例如理解小豬撲滿存錢的道理、如何靠自己賺取零用錢買想要的東西、先別急著吃棉花糖…等練習，而同時等到他們20歲時也為他們準備好了一筆基金，不管道時是要當大學基金、出國唸書、創業，都能使用。
而我一直認為複利投資更是一個讓孩子深刻體驗到時間價值和資產增值的良好例子。如果你能夠以孩子易懂且有趣的方式向他們講解複利投資的概念，讓他們明白只要有耐心和時間，就能夠讓錢生錢，那麼孩子們一定會對理財知識產生濃厚興趣，並且從小開始養成儲蓄和投資的好習慣，為自己的未來打下堅實的基礎。
