開始之前，讓我先介紹一下『zoe房地產小教室』
我的興趣是看房，2019那年預計買房，為了不當盤子，我靠著閱讀大量房地產書籍、網路資訊跟實際看房經驗，成功用非常滿意的價格買下人生第一間房。目前累積近百間的賞屋經驗，包含大樓、透天別墅，坪數從20到200坪都有。常在iG限動分享賞屋跟房地產小知識。
『時間花在哪成就就在哪』藉由看房能夠了解總經局勢對市場房價波動影響之外，跟賣方溝通也增進了我的談判技巧。總而言之因為這個興趣讓我無師自通，幫身邊許多朋友要買房的看格局圖之外，也提供很多素人買房要注意的事。現在，我也想把這些小知識用簡單易懂的圖文分享給你們。
今天我們會討論以下三個主題
- 為什麼通膨能讓房貸變少？
- 現在的錢比未來的錢更值錢！
- 房貸不要一次還清的原因
通膨是什麼？你一定要知道！
還記得美國聯準會在去年（2022）史無前例大升息後，全球經濟走勢跟著大翻轉的新聞嗎？今天我們不討論因為疫情啟動QE（量化寬鬆）後帶來的房價影響，我把重點放在跟我們比較相關的『通貨膨脹』與『房貸』之間的影響。
我相信很多人可能路覺得“通膨好抽象喔”、“跟我這小小上班族無關吧”“反正我又沒有要買房子”等等
千錯萬錯！雖然通膨可能是一個抽象的概念，但它確實影響著每個人的生活。通膨會導致物價上漲，進而降低購買力，使得同樣收入的人買不到原本可以買到的東西。而我認為通膨對上班族的影響更為明顯，因為上班族收入通常比較固定的，即便我在外商也是一年才調薪一次，還要看過去一年績效來決定調薪幅度，若沒有高於通膨率等於沒成長啊！如果薪資沒有相對應的調整，那麼人的購買力就會降低，進而影響自己的生活品質。這個現象對上班族的人來說就像溫水煮青蛙，慢慢的就會不想努力了！所以即使你是一個小小上班族，通膨仍然是你需要關注的重要議題，了解通膨的影響以及如何應對通膨對你的財務計劃至關重要！
那我簡單介紹一下通膨是什麼？這陣子大家應該都能明顯感受到物價上漲，以前一顆茶葉7塊錢，現在一顆要13塊、或是在價格不變狀況下，但便當裡的飯菜量都比以前少，這就是『通膨』
簡單來說就是自己荷包裡的錢縮水了｜用經濟學專業的說法就是：金錢實質的購買力下降
為什麼通膨能讓房貸變少？
從上面解釋我們知道了金錢購買力會被通膨吃掉，舉個例子，以每年平均3%的通膨率來說，今年我在銀行裡存了100萬，明年實質購買力就剩下97萬了（但戶頭上仍顯示100萬），反過來說『負債』也是一樣的道理，原本還有100萬的貸款，但明年這些錢會因為通膨而貶值，實質就剩97萬了。
我相信很多人聽到這仍不理解，你一定想問：『但是我繳的房貸(或貸款)沒有變少啊？』沒錯！帳面金額不會變少，因為金錢還有分『實質』跟『名目』，我們討論的通膨通常講的是實質，而貸款金額或是你手上的現金、薪水就是名目，實質購買力下降，但名目金額不會變（好深奧的經濟學啊～
現在的錢比未來的錢更值錢！
經過上面淺顯易懂的解說，大家應該會有感：錢越來越薄！
尤其時當你只把錢存在銀行不做任何投資活用的話，光憑每年的通膨率就可以讓戶頭瞬間減少好多錢，10年前的500萬元可以買台北一間房子，10年後的現在500萬元只能當頭期款，那我們想想再10年後呢？那時500萬可以買到的東西可能比現在差很多。
因此，如果考慮時間價值的觀念，未來的錢比現在的錢更不值錢，也就是說，現在的錢比未來的錢更有價值。這也是為什麼許多人會在考慮投資或儲蓄時，會優先考慮現在的收益和風險，而非未來的收益和風險。
爲什麼房貸不要急著一次還清？
- 資金流動性：把錢全數拿出來繳房貸，意味著這筆資金無法再被用來應付其他支出或投資，資金流動性可能會受到影響。
- 機會成本：若把錢全部用來繳房貸，就無法再利用這筆資金去投資其他可能獲得更高報酬率的項目，這就是機會成本。
- 稅務考量：房貸利息可以列入個人所得稅的扣除項目，如果提前還清，就無法享受這項扣除。
- 通貨膨脹：如同上面一大段說的，通貨膨脹會導致你的負債也跟著貶值，如果選擇提前還款就等於多還了。
2 則留言
寫的好棒!謝謝分享~~~
謝謝Amanda^^